深圳创新推出的“政园银”金融服务新模式中的“园区贷”，阐述了其通过多方协同构建融资新生态，解决中小微企业融资难题，还介绍了银行配套的综合金融服务及相关成效。
近期，以“智能视觉”为核心技术的深圳市拓阔科技有限公司借助园区数据平台，顺利完成了一笔500万元的贷款申请。公司董事长曾先生对此深有感触：“从向中国银行提交贷款材料到最终放款，仅仅用了3个工作日。这样的高效率，在传统信贷模式下简直难以想象。依靠这笔贷款，我们加快了生产进程，订单效率提升了30%。”而这笔贷款的成功发放，得益于深圳创新推出的“政园银”金融服务新模式。
自2024年7月深圳推出“园区贷”以来，银行机构对试点园区内的企业展现出了极大的支持力度。数据显示，已对177户企业进行授信，授信金额超过110亿元，实际发放贷款达52.84亿元，平均贷款审批时限仅为5个工作日。
多方协同构建融资新生态
中小微企业，尤其是轻资产的初创型小微企业和科技型中小企业，一直面临着融资难题。这类企业往往缺乏信用记录和抵押物，在传统信贷模式下，想要获得贷款困难重重。为了解决这一问题，深圳市充分发挥政府牵头统筹的职能作用，汇聚多方力量，积极探索“政园银”模式，并创新推出了“园区贷”。
“政园银”模式是政府、园区、银行多方共同发力的成果。深圳金融监管局、深圳市中小企业服务局负责搭建政策框架，为整个模式奠定基础；产业园区则提供数据支持，让银行能够更全面地了解企业情况；商业银行创新信贷产品，满足不同企业的需求。这种组合式创新正在逐步改变企业“融资难、融资贵”的困境。
据相关部门负责人介绍，该模式有着明确的聚焦方向。它重点关注初创期中小微企业，致力于做到贷早、贷小、贷硬科技；更多地将目光投向传统信贷模式下难以获得贷款的企业，通过挖掘“园区信用”，鼓励银行向这些企业提供贷款，单户融资额度控制在1000万元以内，贷款期限为1 – 3年。同时，优先支持战略性新兴产业和未来产业，特别是人工智能、低空经济、新能源、生物医药等领域的企业。
2024年7月，深圳金融监管局、深圳市中小企业服务局联合印发了《关于大力推动“园区贷”的工作方案》。在各方的积极推动下，遴选出实体园区先行试点。首批选择了11家银行和10家小微企业创业创新示范基地园区，以“结对制”的形式开展“园区贷”试点工作，推动园区与银行之间的信息交互和资源整合。不仅如此，在做好实体园区金融服务的同时，还积极推动在全市范围内打造为中小微企业和个体工商户服务的众多虚拟园区。通过线上收集园区、企业等的融资需求，推动银行、园区进行线上批量化对接，线下开展精准金融服务。
（青创智园与建行一起走访调研园区企业力宝能源）
银行配套更多综合金融服务
在园区所构建的精准画像体系以及高效信息共享机制下，银行不再受传统金融模式的束缚，成功转变为能够敏锐发现企业价值的“价值发现者”。
星河WORLD双子塔园区产业合作总监孙建华向记者透露，该园区目前入驻企业超过2000家，已经与银行达成了“园区 +”的全面合作模式。银行为园区量身打造了“星河园区贷”产品，中国银行深圳市分行为园区企业提供最高3000万元、最长十年期的贷款支持。此外，该行充分发挥综合化、全球化的经营优势，为园区企业提供结算、跨境、债权、股权、企业高管等一揽子综合金融服务，有力支持园区企业“出海”发展。
银行机构在遵循风险定价、可持续发展原则的基础上，对“园区贷”试点业务实行优惠定价，平均贷款利率为3.5%。同时，严禁以保证金、承诺费、咨询费、顾问费、注册费、资料费等任何名义向企业收费。例如，某试点银行为深圳一家物流公司申请普惠法人贷款VIP优惠政策，贷款利率低至2.75%，且无任何附加费用，使企业融资成本降低了0.5个百分点。
交通银行深圳分行相关负责人介绍了该行“园区贷”的特色做法。该行精心打造了“科创快贷”线上产品，创新“主动授信”业务模式。通过匹配小微线上产品体系，与内外部数据源合作，运用大数据、隐私计算、数据沙箱等技术，事先为企业核算出较为精准的预授信额度，帮助客户经理事前精准判断目标客户，让客户经理能够像快递小哥一样主动送“贷”上门。并且，该行在“园区贷”业务审批效率方面设置了绿色审批通道，一般在3 – 5个工作日即可完成审批。
除了“园区贷”基础服务外，银行还延伸了综合金融支持。例如，建行深圳市分行打造了“融资 + 投资 + 跨境 + 财资 + 风控”全链条体系。针对园区产业特色推出“园区 +”定制方案，为跨境电商集群提供跨境融资、外汇避险、全球结算等一体化服务，叠加政策咨询与贸易便利化支持，形成适配产业的金融网络。此外，建行深圳市分行还与青创智园联合开展了为期一个月的“星光融智”专场项目，为小微企业主精准提供“企业成长类”融智服务，帮助新手企业家群体平稳上路，加速起跑。
本文介绍了深圳创新推出的“政园银”金融服务新模式中的“园区贷”。该模式通过政府、园区、银行多方协同，聚焦初创期中小微企业，为解决企业融资难题构建了新生态。银行也配套了综合金融服务，包括优惠定价、特色产品和服务延伸等，有效降低了企业融资成本，提高了融资效率，为中小微企业的发展提供了有力支持。
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