本文聚焦于中国人寿养老保险股份有限公司因养老保障业务运营、投资、账户管理等方面问题被国家金融监督管理总局罚款180万元这一事件，深入探讨了该事件背后所反映出的养老金融业务合规性问题，以及国寿养老在行业中的地位和面临的挑战。
近日，一则重磅消息在金融领域引起了广泛关注。中国人寿养老保险股份有限公司，以下简称“国寿养老”，发布公告称，公司因养老保障业务出现问题，被国家金融监督管理总局开出了罚单，合计罚款金额高达180万元。这些问题主要集中在运营管理、投资管理以及账户管理这三个关键方面。
3月19日，国寿养老正式发布公告，披露了收到国家金融监督管理总局《行政处罚决定书》的具体情况。在养老保障业务的运营管理方面，存在一定的漏洞，被处以30万元罚款；投资管理环节也出现了问题，罚款金额为120万元；账户管理同样未能达标，被罚30万元，三项累计罚款达到了180万元。
面对此次处罚，国寿养老迅速作出回应。公司表示高度重视监管部门指出的问题，并且在《行政处罚决定书》下发之前，就已经完成了全面彻底的整改工作。国寿养老强调，目前公司的经营管理状况稳定，未来将进一步深入贯彻落实党中央的决策部署，严格执行监管规定。公司将聚焦于服务实体经济，积极防控金融风险，深化金融改革，不断提升自身的经营管理水平。
国寿养老此次被罚，实际上反映出监管部门对养老金融业务合规性的严格要求。尤其是在中短期理财型产品的清理方面，监管力度不断加强。按照监管部门的要求，养老保障业务主要以中短期资金管理为主，一般期限在2年期以内，属于非保本、公募性质的资产管理产品，其定位是满足个人财富管理需求。原则上，这类产品要在2023年年底前完成存量清理工作。
值得一提的是，这已经是国寿养老今年收到的第二张罚单了。此前，国寿养老山东分公司因编制虚假材料的行为，被国家金融监督管理局山东监管局责令改正，并对山东分公司处以25万元罚款。当时，国寿养老就曾表示高度重视监管指出的问题，对相关问题开展了自查自纠，并且举一反三。公司还强调会持续加强风险防控，坚守风险合规底线，以确保经营稳定。然而，仅仅时隔3个月，养老保障业务方面又爆出合规性问题，这足以说明国寿养老在内控合规及风险控制方面存在着不容忽视的问题。
尽管国寿养老在合规方面出现了问题，但不可否认的是，它在养老金融领域具有重要的地位。公开资料显示，国寿养老是由国寿集团、中国人寿保险股份、国寿资管共同发起设立的全国性养老金融机构。在2024年，国寿养老管理的养老金规模超过了2万亿元，第一、二、三支柱各项业务均保持着快速增长的态势。其中，基本养老投管业务累计规模近650亿元，净增规模在养老险同业中位居第一；年金业务累计规模达到1.9万亿元，净增规模创下历史新高，企业年金集合计划客户数同比提升了22%，有力地助力了第二支柱覆盖面的扩大；商业养老金业务在存量规模和有效账户数方面均实现了市场“双第一”。
此前，国务院办公厅下发了《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，其中明确指出要健全应对人口老龄化的养老金融体系。该意见强调要持续完善养老金融相关政策，强化对银发经济的金融支持，促进中国式养老事业的高质量发展。同时，要服务多层次、多支柱养老保险体系的发展，为建立企业年金或职业年金的单位及其职工，以及个人养老金参加人提供更加便捷的金融服务。这一指导意见为国寿养老等养老金融机构发展养老金融产品、提供养老金融服务、开展养老金融业务提供了根本的指南。
有业内专业人士分析指出，国寿养老的这张罚单不仅折射出监管部门对养老金融合规性的严苛态度，也给整个行业敲响了警钟，警示行业必须加速业务重塑。对于国寿养老来说，如何在合规框架下平衡规模增长与盈利能力，将是其未来面临的核心挑战。作为中国人寿集团养老金融业务的主力军和重要增长极，国寿养老的一举一动都备受关注，其释放出的效应及警示效应巨大。未来，随着人口老龄化的加剧，养老金融市场蕴含着巨大的潜力，但只有坚守主业、强化内控，养老金融机构才能在市场中稳健前行，实现长远发展。
本文围绕国寿养老因养老保障业务问题被罚款180万元这一事件展开，分析了其问题所在及监管要求，同时指出这已是其年内第二张罚单，反映出内控合规问题。尽管国寿养老在养老金融领域地位重要且业务增长态势良好，但此次被罚警示行业要加速业务重塑，在合规框架下平衡发展。未来，养老金融机构需坚守主业、强化内控以应对挑战，实现健康长远发展。
原创文章，作者：modesty，如若转载，请注明出处：https://www.qihaozhang.com/archives/5937.html
