金融监管总局印发的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，阐述了该方案提出的未来五年银行业保险业养老金融发展目标，以及在参与养老保险体系建设、支持养老产业、推动商业养老金融改革等方面的具体举措，还提及了监管部门后续的工作安排和方案实施的意义。
近期，金融监管总局正式印发了《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》。此方案的出台意义重大，它明确设定了未来五年银行业保险业养老金融发展的清晰目标，意在激励银行保险机构深度融入多层次多支柱养老保险体系的构建进程，同时加大对蓬勃发展的银发经济的金融扶持力度。这无疑标志着我国养老金融发展已然迈入了一个全新的阶段，将为有效应对人口老龄化问题、推动银发经济实现高质量发展提供坚实且重要的支撑。
《方案》清晰地指出，在接下来的五年里，银行业保险业养老金融发展将会收获显著的成效，逐步打造出一套具有鲜明中国特色的养老金融体系。具体而言，这些目标涵盖多个重要方面：一是要构建起一套规范成熟、稳健高效的养老金管理服务体系，确保养老金的管理和服务更加科学、有序；二是建立一个多元主体积极参与、多类产品丰富供给的商业养老金融体系，以充分满足不同人群多样化的养老金融需求；三是基本建成一个让银发经济高质量发展与金融服务紧密相连、相互支撑的融资和保险保障体系，为银发经济的发展提供全方位的金融保障；四是形成一套契合我国国情、体现银行业保险业养老金融发展特点，并且能够有效防控风险、切实维护老年消费者金融权益的监管制度体系，保障养老金融市场的健康稳定运行。
在积极投身多层次多支柱养老保险体系建设方面，《方案》提出了一系列具体举措。它支持银行保险机构踊跃参与服务基本养老保险制度，不断增强服务企业年金和职业年金制度的能力，全力促进个人养老金制度持续健康地发展，持续推动商业养老金融改革向纵深推进。符合条件的银行保险机构需要大力拓展个人养老金业务，通过多样化的方式激发参加人的参与热情，进而实现资金账户数量和缴存规模的稳步增长。与此同时，鼓励银行保险机构丰富企业年金、职业年金的领取方式，积极创新产品和服务，大胆探索提供长期或终身养老金领取服务，为消费者提供更加贴心、灵活的养老金融服务。
为了强化对养老产业的融资支持和风险保障，《方案》也给出了明确的方向。一方面，要加大在银发经济领域的信贷供给，丰富股权和债权投资方式，为养老产业的发展提供充足的资金支持；另一方面，要加强养老产业的保险保障。鼓励银行机构积极探索引入政府融资担保机制，有序扩大信贷供给，通过提供专属产品、开辟绿色通道等方式，全力支持适老化改造、智慧养老设备研发制造，以及利用闲置存量场所改建养老服务设施等领域的发展。保险机构则要积极开拓老年助餐、助浴等业态责任保险市场，丰富面向老年群体演出、体育、旅游、出行等领域，以及特定场所和设施的人身意外伤害保险、责任保险和财产保险，为养老产业的发展保驾护航。
在推动商业养老金融改革方面，《方案》同样有着明确的规划。大力发展商业保险年金，鼓励保险机构积极创设兼具养老风险保障和财富管理功能的商业保险年金新型产品，支持浮动收益型保险的发展，为消费者提供更多样化的养老金融产品选择。稳步推进特定养老储蓄试点业务的发展，进一步扩大养老理财产品的试点范围，探索建立多重风险缓释机制，支持建立投资者养老理财账户。同时，稳妥有序地建立养老理财产品转让机制，为投资者的投资和长期持有提供更多便利。
金融监管总局有关司局负责人表示，下一步将持续督促银行保险机构严格落实《方案》的各项要求，不断提升金融支持的精准性和有效性，大力发展各类养老金融业务。与此同时，持续加强和改进监管工作，健全与养老金融高质量发展相适应的监管制度体系，做好风险防控工作，规范市场秩序，切实保护金融消费者特别是老年金融消费者的合法权益。
通过《方案》的全面实施，银行业保险业将进一步提升服务多层次多支柱养老保险体系建设的能力，为银发经济高质量发展提供强有力的金融支持，助力我国更好地应对人口老龄化挑战，切实增进老年人的福祉。
本文围绕金融监管总局印发的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》展开，介绍了方案提出的未来五年养老金融发展目标，以及在养老保险体系建设、养老产业支持、商业养老金融改革等方面的举措，还提及监管安排和方案实施意义，强调其对应对人口老龄化和促进银发经济发展的重要作用。
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