江苏银行：资产质量领先，数智赋能未来发展

本文聚焦江苏银行在金融行业变革中的发展情况，介绍了其2024年在资产规模、资产质量、经营业绩、数智化转型等方面取得的显著成就，展现了该行稳健的经营风格和强大的发展潜力。

在当今金融行业经历深度变革的大浪潮之下，江苏银行始终以“稳健经营”作为自身发展的鲜明底色，不断书写着高质量发展的崭新篇章。2024年，江苏银行迎来了发展的高光时刻，其资产总额成功突破3.9万亿元，创造了历史新高。与此同时，该行的不良贷款率大幅下降至0.89%，达到了历史低位，资产质量稳稳地位居上市银行的第一梯队。

从横向对比的角度来看，根据国家金融监管总局最新披露的数据，2024年四季度末商业银行平均不良率为1.50%，拨备覆盖率为211.19%。而江苏银行的不良率比行业均值低0.61个百分点，拨备覆盖率则高出138.91个百分点。这两项核心指标均明显优于可比同业的平均水平，充分彰显了江苏银行在风险管理和资产质量把控方面的卓越能力。

江苏银行一直将风险防控视为企业发展的生命线。近年来，该行积极培育全新的风险文化，不断健全风险防控体系。并且，充分借助大数据、人工智能等先进的金融科技手段，强化智慧风控在实际业务中的应用。自2020年启动“智慧金融进化工程”以来，江苏银行利用互联网、大数据、云计算、区块链、物联网及人工智能等前沿技术，大力推动产品和服务的创新。自主研发的“智慧小苏”大语言模型，更是加速推进了风控领域的数字化和智能化转型。

随着宏观经济持续呈现回升向好的态势，江苏银行凭借自身所处的长三角区位优势、领先的风控能力以及深厚的科技积累，正迎来全新的发展机遇。在2025年开门红期间，江苏银行保持了存贷两旺的良好态势，信贷投放同比实现了显著多增，存款也保持了良好的增长势头，为全年的发展奠定了坚实的基础。未来，该行将继续以数智化转型为强大引擎，以服务实体经济为根本出发点和落脚点，努力为股东和社会交出更加优异的答卷。

经营业绩韧性十足，分红率连续四年超30%

2024年，商业银行面临着诸多严峻挑战，净息差持续收窄、行业分化加剧、盈利能力承压，诸多因素相互交织，使得银行业的经营环境充满了更多的不确定性。数据显示，2024年商业银行累计实现净利润2.32万亿元，较上一年度下降了2.27%。同时，净息差从2023年末的1.69%降至2024年末的1.52%。

江苏作为经济强省和金融强省，江苏银行作为江苏省属法人银行，在这样复杂的经济环境下交出了一份令人瞩目的2024年度成绩单。这份成绩单呈现出“不良率上市以来最低、营收净利持续增长”的良好态势，不仅体现了江苏银行在复杂经济环境下卓越的风险管控能力和强大的价值创造能力，更充分彰显了头部城商行在区域经济高质量发展中的金融支柱作用。

业绩快报显示，截至2024年末，江苏银行总资产达到39518.14亿元，同比增长16.12%；存款余额21158.51亿元，较上年末增长12.83%；贷款余额20952.03亿元，较上年末增长10.67%。在规模实现高速增长的同时，江苏银行的盈利能力也保持着稳健的态势。2024年，江苏银行实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%，实现归母净利润318.43亿元，同比增长10.76%。和已经“剧透”去年业绩的上市银行相比，江苏银行的营收和利润增速稳居同业前列。

在资产质量与风险抵补方面，截至2024年末，江苏银行不良贷款率为0.89%，处于上市以来的最低水平，拨备覆盖率为350.10%，风险抵补能力充足，资金“安全垫”十分厚实。

作为一家上市公司，现金分红是保护投资者权益、强化股东回报的重要体现。新“国九条”明确提出，要加大对分红优质公司的激励力度，多措并举推动提高股息率，增强分红的稳定性、持续性和可预期性，推动一年多次分红、预分红、春节前分红。Wind数据显示，江苏银行已连续四年的年度股利支付率超过30%。今年1月10日，江苏银行首次实施中期分红，每10股派人民币3.062元，分红比例依旧维持在上半年归母净利润的30%水平，共计派发现金红利56.19亿元，充分展示了其致力于回报股东的坚定决心。

稳健的基本盘加上突出的成长性，使得江苏银行在资本市场频繁获得认可。2024年，银行板块累计涨幅达43%，在A股市场遥遥领先，江苏银行全年股价涨幅超过60%，在上市银行中排名靠前。今年1 – 2月，江苏银行迎来近百家机构线上、线下的调研，显示市场对其发展前景给予了高度认可，多家券商发布的研报也对其给予了高度评价。国泰君安发布的一份研报认为，江苏银行从高速增长期进入高质量发展阶段，经营韧性增强，区域动能占优，业绩增速有望在高于同业均值的水平上保持基本稳定。

数智化转型夯实风控根基，持续打造智慧金融生态

一直以来，风险管理能力都是银行业的核心竞争力之一。事实上，身为城商行中的“优等生”，江苏银行自2016年上市以来，其资产质量一直保持着稳步提升的良好趋势。财报显示，江苏银行的不良贷款率连续9年呈现下降趋势，从2016年末的1.43%减少至目前的0.89%，资产质量得到了持续优化。

近年来，江苏银行构建了“1 + 3 + N”的风控管理体系，织密了一张横到边、纵到底的风险防控网，通过深化大数据运用提升风险识别、评估和控制能力。此外，该行自主研发的“智慧小苏”大语言模型，进一步加快推进了风控领域的数智化转型，为自身行稳致远再添一道坚实的“防火墙”。

在金融科技快速发展的当下，DeepSeek等大模型为银行业务创新与效率提升带来了新的机遇。今年春节期间，江苏银行依托“智慧小苏”大语言模型服务平台，成功本地化部署微调DeepSeek – VL2多模态模型、轻量DeepSeek – R1推理模型，分别运用于智能合同质检和自动化估值对账场景中。通过对海量金融数据的挖掘与分析，重塑了金融服务模式，实现了金融语义理解准确率与业务效率的双突破，为业务发展注入了强劲动力。

据了解，江苏银行持续探索大模型技术在金融场景的应用，在智能客服、智慧办公、数据治理、风险防控等领域都有领先的创新实践，已落地近二十个场景，为客服坐席、客户经理、研发运维人员释放了大量生产力。

当前，数字金融已成为银行业助推经济社会高质量发展的重要驱动器。江苏银行自2013年提出建设智慧银行并将“智慧化”纳入发展战略后，成果也在不断显现。在数智化产品方面，“苏银e链”服务体系覆盖产业链上下游全产品、全场景，涵盖近20种创新信贷产品，覆盖企业日常经营四类场景，有效盘活了产业链资金。截至2024年，供应链贷款余额超1000亿元，多项业务指标在江苏省内排名第一。在零售业务中，该行强化“金融 + 场景”深度融合，手机银行APP月活跃客户数量超700万，稳居城商行榜首。江苏银行APP10.0版本将数字化能力与财富管理能力深度融合，推出线上专属理财顾问服务，为客户提供定制化、专业化的理财建议。

通过不断推动数智化转型、积极拥抱大模型变革、创新金融服务模式等，江苏银行正在持续打造更具竞争力的智慧金融生态，不仅有效应对了数字化带来的挑战，还显著提升了自身的金融服务质量和风险管理水平。江苏银行表示，未来，该行将继续秉持“不求最快、但求最稳”的经营理念，以稳健为基、科技为翼，用数据与行动诠释“行稳致远”的内涵，为自身高质量发展夯实根基。

本文详细介绍了江苏银行在金融行业变革中的发展情况。2024年江苏银行资产规模创新高，资产质量领先，经营业绩韧性十足且分红稳定，获得资本市场认可。同时，通过构建风控体系、运用大模型技术等进行数智化转型，打造智慧金融生态。未来，江苏银行将秉持稳健经营理念，继续推动高质量发展。